Empréstimo Consignado CLT

Crédito do Trabalhador

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Empréstimo consignado CLT – o empréstimo garantido pelo seu FGTS

O empréstimo consignado com garantia do FGTS é uma opção de crédito voltada para trabalhadores com carteira assinada (CLT), na qual o valor das parcelas é descontado automaticamente do salário.

Essa modalidade permite que parte do saldo do FGTS seja utilizada como garantia, o que viabiliza taxas de juros mais baixas quando comparadas a outras formas de crédito pessoal.

A seguir, confira os principais detalhes sobre como funciona esse tipo de empréstimo, quem pode contratar e os cuidados necessários antes de fechar o contrato.

3 Questões Importantes que Você Precisa Saber sobre o Empréstimo Consignado para CLT

1️⃣ O que é o empréstimo consignado com garantia do FGTS?
Trata-se de uma modalidade em que o trabalhador pode usar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória como garantia para contratar um empréstimo com parcelas que são descontadas diretamente na folha de pagamento.

2️⃣ Quais são as vantagens dessa modalidade de crédito?
Entre os principais benefícios estão as taxas de juros reduzidas, maior facilidade de aprovação (graças à garantia do FGTS) e parcelas fixas, o que ajuda no controle do orçamento pessoal.

3️⃣ Quais são os riscos envolvidos?
Os principais cuidados envolvem o uso de parte do saldo do FGTS, que deixará de estar disponível para outras finalidades, e o risco de endividamento em caso de má gestão financeira.

Quem Tem Direito a Pedir Esse Empréstimo

Para contratar essa modalidade de crédito, é preciso atender aos critérios abaixo:

✅ Vínculo Empregatício: Estar empregado com carteira assinada no setor privado.

✅ Saldo no FGTS: Ter valores disponíveis em contas ativas ou inativas do FGTS.

✅ Autorização de Acesso: Permitir que as instituições financeiras consultem seus dados por meio do app da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital).

✅ Margem Consignável: Ter margem disponível, respeitando o limite de até 35% da remuneração bruta mensal.

Pontos de Atenção Antes de Fechar a Contratação do Empréstimo

Antes de concluir a contratação, avalie com atenção os seguintes pontos:

👉 Comprometimento do FGTS: Ao servir como garantia, o valor fica bloqueado e não poderá ser usado para outros fins, como saque por demissão sem justa causa.

👉 Desconto em Folha: As parcelas serão debitadas automaticamente do seu salário, o que reduz a renda líquida mensal.

👉 Planejamento Financeiro: Faça uma análise cuidadosa do orçamento para evitar comprometer mais do que você pode pagar.

👉 Condições Contratuais: Verifique todas as cláusulas: taxas, prazos, valor final da dívida e possíveis encargos por atraso.

Perguntas Mais Frequentes sobre Crédito Consignado CLT

1. O que acontece se eu for demitido durante o pagamento do empréstimo?

Em caso de demissão sem justa causa, a instituição financeira pode utilizar até 100% da multa rescisória do FGTS para quitar ou amortizar o saldo devedor do empréstimo. Se o valor da multa não for suficiente para cobrir a dívida, o trabalhador deverá negociar as condições de pagamento do saldo remanescente diretamente com o banco.

2. Posso contratar mais de um empréstimo consignado utilizando o FGTS como garantia?

Sim, é possível, desde que a soma das parcelas de todos os empréstimos não ultrapasse a margem consignável de 35% do seu salário bruto e que haja saldo suficiente no FGTS para oferecer como garantia.

3. Como acompanho o saldo devedor e as parcelas pagas do meu empréstimo?

O acompanhamento pode ser feito por meio dos aplicativos das instituições financeiras onde o empréstimo foi contratado, bem como pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, que fornece informações sobre os descontos realizados em folha de pagamento.

4. Há incidência de Imposto de Renda sobre o valor do empréstimo?

Não, o valor recebido como empréstimo não é considerado renda tributável e, portanto, não há incidência de Imposto de Renda sobre ele.

5. Posso quitar antecipadamente o meu empréstimo consignado?

Sim, é possível realizar a quitação antecipada do empréstimo. Nesse caso, você pode ter direito a descontos proporcionais nos juros das parcelas antecipadas. Recomenda-se entrar em contato com a instituição financeira para obter informações detalhadas sobre o procedimento e os benefícios da quitação antecipada.

Agora que você já domina os conceitos essenciais do empréstimo consignado com FGTS como garantia, é hora de avançar para os próximos passos.

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